比特幣、黃金、樓市這幾年來被人熱炒，成為賺錢的工具，但認可財務策劃師林大駒表示，投資者在賺錢之餘，最重要是問自己：「我賺錢的目標是甚麼？」投資只是工具，用來達成自己人生的理念和目標而已。
根據自己的工作經驗，林大駒將人生分為四個階段。
青年期
大學畢業剛出來工作的年輕人，也許一無所有，更多是要償還大學貸款，但勝在年輕，還有40年的工作時間去創造財富，這個階段應該要：
*為自己定下理財目標，正如《聖經·箴言》所謂：「沒有異象、民就放肆。」目標可以是：1、清還大學貸款；2、 若干年後去進修；3、 存錢結婚；4、存錢作買屋首期。
*培養良好的儲錢習慣，每月發薪後，先將薪金的10%給自己的未來作投資。
*學習做每月開支預算，分清楚哪些是必需？哪些是慾望？
*是否需要買傷殘保險，以備不時之需。
成家立室期
當建立家庭時，年輕夫婦應該：
*訂定共同的理財目標，例如5年之內儲下買屋首期，又或60歲時一起退休。
*夫婦二人可以開一個聯名戶口，將薪金存入用來作儲蓄、供樓開支之用，另外，也可以開自己的個人戶口，存點錢用作自己花費之用。林大駒補充：另一半怎樣用自己的零用錢應予以尊重，只要不影響共同目標，便不要過問。
*當買好房子，生了孩子後，應該考慮購買足夠的人壽及傷殘保險，以保障家人。
*買房子要小心計劃，要考慮需否用盡貸款額，去買一間超過需要的房子。生活中還有其他需要的開支嗎？
*假如公司沒有退休金計劃，最有效的投資工具是RRSP，但假如收入不高的話，可能TFSA會更加適合。
*要了解自己的投資工具，買股票不要道聽塗說，將投機當成投資。
中年期
50多歲的人，假如已經將房子貸款還清，又已預備好讓子女唸書的教育費的話，這時應該：
*檢討自己的退休計劃——健康的退休生活不單要有錢，還要有生活目標，存下來的錢能否支持自己過想要的那種退休生活？
*檢討自己的保險計劃，哪些要增加？哪些要減少？
*多年來，家中可能只有一個人主力處理財務投資，這時應該讓另一半也清楚財務情況。
退休期
退休投資著重安全，選擇低風險的投資工具，預期的回報會下降，這時要注意：
*65歲時，為了簡化管理，適宜將不同銀行的戶口集中，盡量令事情易於處理。
*當人漸漸衰老時，精神體力大不如前，可以找值得信任的財務策劃師管理財富。
*與家人溝通，立好遺囑及各種授權書。
林大駒勸籲大家，理財不需和別人比較，錢多、錢少每人的情況不同，最重要是看自己想要怎樣的人生？原因是甚麼？工具能否配合？就像拿著一張地圖向目標進發。」
2018投資走勢
2017年美國科技股成績驕人，RBC (Royal Bank of Canada)財富管理多美年證券副總裁兼投資組合經理潘啟鴻表示，自2000年科網股泡沫爆破後，人類科技一直發展，這是各種新科技所帶來的成果。
他認為大數據（Big Data)、 雲端運算(Cloud Computing)、人工智能（Artificial Intelligence）、擴增實境（Augmented Reality）、區塊鏈(Blockchain)、電動汽車、手機應用，都是未來人類生活的發展主流，很多美國中型公司正在發展這些科技，是值得留意的投資範疇。
至於加股，由於側重原油，在未來一年仍然不被看好。因為中國污染嚴重，電動汽車的電池在中國正大力發展，原油需求量下降，油價不會大上大落，加股難以受惠，因此未來一年，投資應該注重美國及海外股票。「假如做RRSP，也應該20%投資加拿大，80%投資海外和美國，因為只有這些地方才有上述提及的行業。」
然而，潘啟鴻強調：「健全的投資組合不能只偏向一種股票，因為各種行業都息息相關，互相推動。不能只買科技股，其他銀行股、醫療藥物股、工業股都應該兼顧。」至於如何選擇合適的股票或基金，他指市場上有許多評估報告作參考，假如自己不熟悉的話，應該找有關專業人士處理。
潘啟鴻提醒投資者，就算在科技股賺了大錢，也不能獨沽一味，他指出假如已到退休期，有支出、沒收入，銀行和公共事業股雖然升幅緩慢，但勝在不時派息。「投資者最重要是，知道自己在人生甚麼位置。」
潘啟鴻指，買比特幣對一般投資者很危險，因為比特幣本身沒有價值，亦不知誰是後台。