有關醫療健保的「事」與「情」

從去年11月15日開始，由政府資助的《投保加州》(Cover California) 醫療保險便正式開始接受2015年的申請。在短短一個月間，角聲中心便替近二百個家庭成功購買「投保加州」，另有過百家庭則獲得費用全免加州醫療卡 (Medi-Cal俗稱「白卡」)。表面上，協助民眾申請健保，祇是搜集資料、填寫表格的例行公事，然而，在整個過程中，卻看見許多不同的故事：

黑暗中的曙光

到角聲求助的客人，表面上可能祇需要填寫一份表格，背後可能是帶著一個有血有淚的故事。

一天，一位女士到來申請醫療健保，當被問及有關個人資料的時候，她的眼紅了，淚水也不停地留下來了。原來她是一位過埠新娘，通過別人的介紹，從中國嫁來美國。後來，卻發現丈夫不單脾氣猛烈，有時甚至拳打腳踢，令她受到身心靈嚴重的創傷。最後，她無法忍受，終於跟對方離了婚，由於這是因為家暴的原故，她還能保住自己的綠卡。沒有穩定的收入，也更談不上自費購買醫療保險，她來到了角聲。工作人員替她成功申請到白卡，可以免費接受醫療及牙醫的服務。此外，工作人員更為她禱告，把她轉介到角聲家庭中心，接受心靈輔導，積極地處理多年來的創傷、憂慮，和內心的屈結，重燃人生的曙光。

絕境中的出路

常言道，患難見真情。但有時在現實中，卻是大難臨頭各自飛。

一位中年男人走到角聲申請醫療健保。當工作人員詢問個人的資料時，他突然沉默了下來，兩眼轉紅，深深地嘆了一聲，強忍著淚水，訴說出自己的故事。他原來有固定的工作，家裡有太太和兩個正在唸高中的女兒，雖然不能說富裕，卻是有穩定的生活。兩年前，他被診斷患了癌症，工作無法繼續了，就是連跟了自己約廿年的太太也離他而去。在絕望的心情中，他仍要面對昂貴醫療費用的問題。他來到角聲，也成功地辦理了免費的醫療白卡，並開始參與角聲癌症協會的活動，獲得一些資訊的幫助，更認識很多其他的癌友，讓他感到不再孤單，在絕境中仍能找到出路。

申請中被蒙騙

另一類來申請的朋友，他們並沒有以上悲慘的經歷，但由於遇人不熟，到了一些不負責的公司購買健保，錢故然是花了，但卻得物無所用。

在加州，家庭收入不超過所指定貧窮線的133%，可獲免費的白卡。介乎133%到400%者，則可按收入的多少而獲得政府不同金額的補助，購買「投保加州」指定的健保計劃。保險代理人為客人辦理白卡，是賺不能任何佣金的。因此，有些無良的代理人會游說客人報假數，以至能達到購買投保加州的標準。事實上，若稅單的收入數字未能達標，政府會自動把所申請的投保加州健康，自動變成白卡。有些客人還是懵然地每月繳交保費。

另外，「投保加州」健保視個別人士的需要，分為銅、銀、金、白金等四個級別，白金的每月保費最高，看醫生時的自負額最低。銅則保費最低，自付費最高，甚至限定每年祇能看兩三次醫生。有些代理人為了賺取更高的佣金，會極力向客人推銷銅級中價錢較高、銷售利潤也較大的健保計劃。雖然保費仍比金和白金的為低，但所實際上卻沒有多大的保障。其中一個個案，有人在別處購買了一個銅級的投保加州，每月需繳付400元保費。但直到他生病的時候才發現，隨了每次要支付60元以外，每年祇能看兩次醫生；而且，若他要住院，自付費是高達一萬二千元！

疑惑中的理解

面對新的健保改革，有很多不同的條例和安排，我們的需要有一定的認知和理解：

1.不能不理

我們固然不能不理會自己的身體健康，但若你有納稅，除了某些特殊情況外，你或你的家庭成員在2015年沒有購買合適的健保，便要罰款(多繳稅金)$325或收入的2.5% (以金額較高者為標準)。另外，購買今年投保加州的截止日期是2月15日，在此以後，就算你的收入不超過貧窮線的400%，你仍得不到政府的任何津貼。白卡申請則沒有日子的限制。

2.不能不問

在購買健保的時候，除了比較個別健保計劃的金額外，我們還需要仔細認識保障的內容和自付額的多少。銅、銀、金、白金四個級別，適合不同人的需要；而每個級別都有不同公司提供的產品和計劃，大家需要詳細了解和查問，才能作出最適當的選擇。如果你有需要，可以到角聲查詢。

3.不能不知

在健保改革之下，白卡(Medi-Cal)有以下三個改變：一. 可同時獲得免費牙醫服務。二.65歲以下者不用申報資產。三.55歲以後治理長期病患的費用，政府有權在使用者及其配偶離世後追討嘗還。若家庭收入是屬於這類別，若要放棄而轉買投保加州，將不會得到政府的津貼補助。

◎李偉強